Bausparen
- Bausparen mit dem Bausparvertrag der Schwäbisch Hall
- Garantierter Zinssatz über die gesamte Laufzeit und schnelle Tilgung
- Mögliche staatliche Unterstützung durch Wohnungsbauprämie
Bausparen:
Mit dem Bausparvertrag
in die eigene Immobilie
Das Bausparen kombiniert das klassische Sparen mit einer Finanzierung. Es wurde speziell entwickelt, um Kunden den Erwerb und Bau eines Eigenheims oder die Renovierung eines bereits vorhandenen Eigenheims zu erleichtern. Dies gilt insbesondere auch für die energetische Sanierung einer Immobilie.
Was ist Bausparen?
Egal ob Eigentumswohnung oder Haus: Der Erwerb und die Instandhaltung einer Immobilie sind immer mit hohen Kosten im meist 6-stelligen Bereich verbunden. Um diesen hohen Preis finanzieren zu können, ist es sinnvoll, schon früh auf dieses Ziel hinzusparen. Mit dem Bausparen ist genau das möglich. Der Bausparvertrag ist darauf ausgelegt, zu Beginn eine bestimmte Summe anzusparen und dann mit einer zusätzlichen Finanzierung eine Immobilie erwerben zu können.
Zu Beginn der Laufzeit wird eine bestimmte Bausparsumme festgelegt. Die Bausparsumme ergibt sich aus der Summe des Bausparguthabens und des Bauspardarlehens.
So funktioniert Bausparen in 3 Schritten
Ansparphase
- Der erste Schritt besteht darin, einen bestimmten Betrag anzusparen.
- Erste Grundvoraussetzung für die Auszahlung des dazugehörigen Darlehens bzw. Kredites ist das Erreichen des Sparanteils.
- Je nach Tarif müssen ca. 40-50 % der Bausparsumme angespart sein, um das Bauspardarlehen zu erhalten. Das angesparte Guthaben wird über die komplette Laufzeit mit einem attraktiven Zinssatz verzinst.
Zuteilung
- Haben Sie das volle Bausparguthaben erreicht, ist das Bausparkonto zuteilungsreif.
- Sie erhalten hierbei in der Regel den kompletten Betrag, also das Bausparguthaben und das Bauspardarlehen, ausgezahlt.
- Wichtig! Die Zuteilung ist abhängig von der Bausparkasse, da diese nicht mehr Darlehen vergeben dürfen als Bausparguthaben vorhanden ist. Die Zuteilungsreihenfolge der Bausparer wird anhand der Bewertungszahl bemessen. Diese setzt sich aus dem angesparten Guthaben und der bisherigen Wartezeit des Sparers zusammen.
Darlehensphase
- Sobald Ihnen das Bauspardarlehen ausgezahlt wurde, beginnt die Darlehensphase Ihres Bausparvertrags.
- In dieser Phase zahlen Sie das ausgezahlte Darlehen in Form von Darlehensraten ab. Die Höhe der Darlehensrate ist abhängig von der Bausparsumme und dem Tarif und wird vor der Darlehensauszahlung individuell vereinbart.
- Die Darlehensrate enthält den Betrag der Tilgung und die Zinsen für das Darlehen. Der Zinssatz ist hier meist günstiger als bei einer reinen Finanzierung durch die Bank.
Erklärvideo: So funktioniert Bausparen
Bausparen: Vorteile und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
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Hinweis: Oft wird die lange Phase bis zur Zuteilung als Nachteil ausgelegt. Ein spontanes Bauprojekt soll hier nicht möglich sein. Dies ist jedoch nicht richtig!
Hat man das Bausparguthaben noch nicht vollständig angespart und somit die Zuteilungsphase noch nicht erreicht, kann für den fehlenden Betrag bis zur Zuteilungsreife eine Zwischenfinanzierung durchgeführt werden, um die Auszahlung des Bauspardarlehens vorzuziehen. Die Abwicklung einer solchen Zwischenfinanzierung geht schnell und trotzdem zu einem verhältnismäßig günstigen Zinssatz.
Für wen lohnt sich Bausparen?
Bausparen lohnt sich grundsätzlich für alle, die ...
- sich ein Eigenheim anschaffen wollen.
- bereits Eigentum besitzen.
- sich das zinsgünstige Bauspardarlehen sichern möchten.
- Guthaben in einer Geldanlage ohne Kursschwankungen suchen und sich die Option einer Darlehensaufnahme offen halten möchten.
- Kunden, die staatliche Zuschüsse beziehen können.
- Kunden, die sich mit Wohn-Riester den Traum des Eigenheimes erfüllen möchten und parallel für ihr Alter vorsorgen wollen.
Ob sich Bausparen für Sie lohnt, finden wir gerne für Sie in einem gemeinsamen Beratungstermin heraus. Vereinbaren Sie einfach einen Termin mit unseren Beraterinnen und Beratern in einer unserer Geschäftsstellen.
Unser Extra-Tipp: Bausparer profitieren von staatlicher Förderung
In den letzten Jahren hat sich viel auf dem Immobilienmarkt verändert: die Mieten steigen vielerorts und das aktuell erhöhte Zinsniveau erschwert den Kauf eines Eigenheims.
Aus diesem Grund fördert der Staat auf verschiedenen Wegen den Erwerb eines Eigenheims:
- Vermögenswirksame Leistungen
- Arbeitnehmerzulage
- Wohnungsbauprämie
Mit allen drei Förderungen können Sie als Bausparer von der Unterstützung des Bundes profitieren.
Die Fördermöglichkeiten zum Bausparen im Detail
Die Wohnungsbauprämie kurz auch WoP, ist eine staatliche Prämie für Personen, die für den Wohnungsbau sparen. Die Personen müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wie
- in einen Bausparvertrag jährlich mindestens 50 Euro einzahlen (auch als Einmalzahlung möglich),
- mindestens 16 Jahre alt sein (auch Schüler),
- unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sein (Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt im Inland) und
- ein zu versteuerndes Einkommen haben, die Einkommensgrenze von 35.000 Euro für Alleinstehende und 70.000 Euro für Verheiratete nicht übersteigt.
Die Arbeitnehmersparzulage ist eine staatlich gewährte Zulage, die dem Arbeitnehmer den Aufbau von Vermögen erleichtern bzw. fördern soll. Der Sparer erhält so 9 % Zulage pro Jahr auf die eigene Sparleistung. Voraussetzung dafür ist, dass das zu versteuernde Einkommen nicht über 17.900 €, bzw. bei Verheirateten bei maximal 35.800 € liegt. Mehr dazu erfahren Sie unter VL-Anlage.
Seit 2008 ermöglicht der Staat auch die Wohn-Riester-Förderung. Grundgedanke ist hier, dass der Sparer mithilfe der Wohn-Riester-Förderung sein Wohneigentum schneller bzw. vor der Rente abbezahlt hat und damit als Rentner eine geringere finanzielle Belastung hat.
So viel Prämie kann jährlich beim Bausparen drin sein
| Alleinstehend | Ehepaar mit 1 Kind (vor 2008 geboren) | Ehepaar mit 2 Kindern (nach 2008 geboren) | |
|---|---|---|---|
Riester-Zulagen (für eigene Einzahlungen / Tilgungsleistungen und / oder die Anlage altersvorsorgewirksamer Leistungen in einen zertifizierten Riester-Vertrag) | 175 Euro Grundzulage | 350 Euro Grundzulage 185 Euro Kinderzulage | 350 Euro Grundzulage 600 Euro Kinderzulage |
Wohnungsbauprämie (für einzelne Einzahlungen in einen Bausparvertrag) | 70 Euro | 140 Euro | 140 Euro |
Arbeitnehmer-Sparzulage (für die Anlage vermögenswirksamer Leistungen pro Arbeitnehmer in einen Bausparvertrag) | 43 Euro | 86 Euro | 86 Euro |
| Prämien-Chance insgesamt | 288 Euro | 761 Euro | 1.176 Euro |
Bausparen mit der Schwäbisch Hall
Gemeinsam mit unserem Partner, der Bausparkasse Schwäbisch Hall, bieten wir Ihnen Bausparverträge mit attraktiven Zinsen und flexiblen Tarifen.
Die Vorteile auf einen Blick:
- Zinsgünstige Baudarlehen
- Individuelle Tarifvarianten und Laufzeiten
- auch als Wohn-Riester-Vertrag möglich
- Vielseitige Verwendung der Bausparsumme
Die Tarife der Schwäbisch Hall
| FuchsImmo | FuchsStart |
|---|---|
Der Bauspartarif FuchsImmo ist für diejenigen geeignet, die gezielt sparen und in ca. 8 Jahren finanzieren möchten. Er bietet Ihnen flexible Sollzinsen, monatliche Raten und Laufzeiten – für Hausbau, Kauf, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung. | Ob Immobilie kaufen, bauen oder renovieren: Der Tarif FuchsStart ist optimal für Bauspar-Einsteiger. Sie halten sich alle Optionen offen und profitieren zusätzlich zur Guthabenverzinsung von einem Zinsplus. Wenn Ihre Pläne konkreter werden, ist ein Wechsel in den Tarif FuchsImmo möglich. |
Gut zu wissen: Der Junge-Leute Bonus
Beim Bausparen mit Schwäbisch Hall gibt es für unter 22-jährige einmalig einen Bonus von aktuell 200 Euro obendrauf. Außerdem entfällt für diese Altersklasse das Jahresentgelt bei Abschluss des Bausparvertrags in der Variante FuchsStart für junge Leute. Weitere Informationen zum Jugendbonus für das Bausparen erhalten Sie bei Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater in der Geschäftsstelle.
Lassen Sie sich ganzheitlich & maßgeschneidert von uns beraten
Gerne beraten wir Sie, im Hinblick auf den optimalen Bausparvertrag für Ihr individuelles Anliegen, gemeinsam mit unserem Partner und europäischem Marktführer – der Schwäbisch Hall.
Wir verfolgen einen ganzheitlichen Beratungsansatz, bei dem Sie als Kunde im Mittelpunkt stehen. Ob Baufinanzierung, Bausparen oder Wohn-Riester: Wir nehmen uns im kostenlosen Beratungsgespräch die Zeit, Ihre Lebenssituation sorgfältig zu analysieren und können somit optimal auf Ihre Ziele und Wünsche eingehen und Ihnen maßgeschneiderte Lösungen für Ihren Bausparvertrag sowie weitere Finanzthemen präsentieren.
Häufig gestellte Fragen
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