Die VL-Anlage: Vermögenswirksame Leistungen nutzen

In vielen Fällen zahlen Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen an ihre Arbeitnehmer, die sogenannte VL-Anlage. Mithilfe dieser unterstützt Sie Ihr Arbeitgeber beim Sparen und Anlegen, indem er monatlich einen bestimmten Betrag in einen Sparvertrag einzahlt. Zusätzlich erhalten Sie bis zu einer bestimmten Einkommensgrenze Sparzulagen und Prämien vom Staat.

Bei der Anlage des Geldes haben Sie die freie Wahl zwischen verschiedenen Anlageformen.

Mögliche Anlageformen:

• VL-Fondssparen mit Fonds
• VL-Bausparen mit einem Bausparvertrag
• Banksparpläne
• Betriebliche Altersversorgung
• Tilgung Ihrer Baufinanzierung
• Eine Kombination verschiedener Anlagen

Die Höhe der VL hängt von dem für Sie maßgeblichen Tarifvertrag bzw. von Ihrer vertraglichen Vereinbarung mit Ihrem Arbeitgeber ab. Der maximale Arbeitgeber-Zuschuss beträgt 480 Euro pro Jahr, also 40 Euro pro Monat. Zahlt Ihr Arbeitgeber weniger als 40 Euro, lohnt es sich, den Betrag privat aufzustocken, um die Förderung zu erhalten.

Unser Tipp für Auszubildende und Geringverdiener: Bis zur jährlichen Einkommensgrenze von 17.900 Euro beim Fondssparen oder 20.000 Euro beim Bausparen für Singles (Ehepaare: 35.800 oder 40.000 Euro) besteht die Möglichkeit, einen weiteren VL-Vertrag mit einer unterschiedlichen Anlageform und mit bis zu 40 Euro abzuschließen. Dieser Betrag wird auch staatlich gefördert, Ihnen aber nicht von Ihrem Brutto-, sondern Ihrem Netto-Einkommen abgezogen.

Bis zu einer bestimmten Einkommensgrenze unterstützt Sie der Staat bei der VL zusätzlich mit einer staatlichen Förderung in Form der Arbeitnehmersparzulage (für Investmentfonds und Bausparen) und der Wohnungsbauprämie (nur für Bausparen).

Beim Fondssparen gibt Ihnen der Staat in Form der Arbeitnehmersparzulage bis zu einer Sparsumme von 400 Euro eine Prämie von 20% dazu, beim Bausparen wird eine jährliche Höchstsparsumme von 470 Euro mit 9% Prämie gefördert. Mit der Wohnungsbauprämie profitieren Sie beim Bausparen von einer Prämie von 8,8% auf die jährlich geförderte Höchstsparsumme von 512 Euro bzw. von 1.024 Euro für Ehepaare. Hierbei sind zusätzliche Einzahlungen in den Bausparvertrag nötig.

Um herauszufinden, ob Sie Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen haben, können Sie zunächst einen Blick in Ihrem Arbeitsvertrag werfen. Sollten Sie dort nicht fündig werden, weiß die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers Bescheid. Generell erhalten Teilzeitkräfte einen Anteil und neue Mitarbeiter die VL in den meisten Fällen erst nach der Probezeit.

Sind die Formalitäten geklärt, wählen Sie nur noch die passende Anlageform für das Geld aus und reichen einen Nachweis über Ihren Sparvertrag bei Ihrem Arbeitgeber ein. Bei der Suche nach der passenden Anlageform unterstützen wir Sie gerne im Rahmen eines unverbindlichen Beratungstermins.  

Sind die Formalitäten geklärt, wählen Sie nur noch die passende Anlageform für das Geld aus und reichen einen Nachweis über Ihren Sparvertrag bei Ihrem Arbeitgeber ein. Bei der Suche nach der passenden Anlageform unterstützen wir Sie gerne im Rahmen eines unverbindlichen Beratungstermins.  

Anschließend überweist Ihr Arbeitgeber Ihnen bis zu 40 Euro monatlich auf ein von Ihnen angegebenes Anlagekonto. Dabei wird der Betrag direkt von Ihrem Gehalt abgezogen, sodass Sie sich um nichts mehr kümmern müssen.

Nach sechs Jahren erhalten Sie Ihr Guthaben frühestens ausgezahlt und auch erst dann die staatlichen Prämien. Alternativ können Sie das Angesparte in den nächsten Sparvertrag investieren. Die Arbeitnehmersparzulage beantragen Sie zusammen mit Ihrer jährlichen Einkommenssteuererklärung.

Bei der Frankfurter Volksbank stehen Ihnen bei dem geförderten VL-Sparen mehrere Anlageformen zur Auswahl, beispielsweise ein Investmentfonds der genossenschaftlichen Fondsgesellschaft Union Investment oder ein Bausparvertrag der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Zusätzlich profitieren Sie bei der Frankfurter Volksbank von einer Bank als Partner, die genossenschaftlichen Werten wie Fairness und Transparenz verpflichtet ist.

Sie erhalten vermögenswirksame Leistungen und wissen noch nicht, welche Anlageform die richtige für Sie ist? Gerne nehmen wir uns in einem persönlichen Beratungsgespräch die Zeit, Ihre Lebenssituation sorgfältig zu analysieren, um optimal auf Ihre Ziele und Wünsche einzugehen und Ihnen maßgeschneiderte Lösungen für Ihre VL-Anlage präsentieren zu können.